Rentabel und sicher

Geld in der Schweiz anzulegen, ist immer eine rentable und vor allem eine sehr sichere Sache, denn auch die weltweite Wirtschaftskrise konnte der Schweiz bisher wenig anhaben. Wer in Auslandsimmobilien in der Schweiz investieren möchte, der kann mit einer guten Rendite rechnen, denn die Schweizer verdienen gut und daher sollte eine Vermietung kein Problem darstellen. Aus bürokratischer Sicht ist ein Hausbau im Nachbarland auch kein Problem, denn wer das Geld zum Bauen hat, der ist immer herzlich willkommen. Ob man das Haus selber als Ferienhaus nutzt, oder ob man es vermieten will, spielt keine Rolle, denn der Bauherr darf selber entscheiden, was er mit seinem Haus plant.

Nicht ganz so günstig

Wenn man in der Schweiz ein Bauvorhaben plant, dann sollte man sich aber auf deutlich höhere Kosten einstellen als in einem anderen Land wie z.B. Deutschland. Das gilt sowohl für den Erwerb eines Grundstücks als auch für die Kosten des Bauunternehmers und der Handwerker. Die Gebühren sind ebenfalls höher als hierzulande. Es kommt aber auch immer auf die jeweilige Lage an, in der das Haus gebaut wird. Das Haus mit dem Blick auf den Genfer See ist natürlich um einiges teurer als ein Ferienhaus in den Bergen des Berner Oberlands. Wer sein Geld in einen Hausbau in der Schweiz investieren will, der sollte sich nach Möglichkeit vor Ort im Land erkundigen und sich auch dort nach einem geeigneten Grundstück umsehen.

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Am besten ist dabei das Aufführen von allen benötigten Informationen auf der Rechnung, damit der Kunde oder Geschäftspartner den Überweisungsvorgang ohne Probleme erledigen kann. Allerdings können die Kunden, die sich nicht sicher sind, welche IBAN und BIC bei der Überweisung verwendet werden soll, diese auch im Internet suchen, dazu eignet sich die Seite Bankleitzahl-finden.de, hier werden neben der Bankleitzahl der Sparkasse auch Bankleitzahlen, IBAN und BIC aller anderen Banken und Kreditinstitute innerhalb Deutschlands aufgelistet. Die Bankleitzahl mit der dazu gehörigen IBAN und BIC für Überweisungen ins Ausland dienen der exakten Identifizierung von Banken und Geldinstituten beim Zahlungsverkehr.

Die Bankgebühren bei einer Überweisung aus der Schweiz können sehr stark schwanken und sind von Bank zu Bank verschieden, deshalb ist es wichtig, vor der Überweisung die Kosten zu beachten und verschiedene Banken und deren Gebühren für Überweisungen ins Ausland zu vergleichen. Vor allem dann, wenn die Gebühren zur Hälfte vom Kunden und dem Händler getragen werden sollen. Zudem können auch noch Gebühren für die Umrechnung in eine andere Währung von der Bank bei einer Überweisung verlangt werden, die ebenfalls auf den Rechnungsbetrag addiert werden müssen, damit am Ende der Rechnungsbetrag stimmt und die verlangte Summe auch beim Geschäftspartner oder Händler auf dem angegebenen Konto ankommt.

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Ein Drittel der Schweizer ist viel zu dick, das allein ist schon eine alarmierende Nachricht. Was die Übergewichtigkeit aber besonders brisant macht, ist die Tatsache, dass jedes fünfte Kind in der Schweiz fettsüchtig ist und die Tendenz ist steigend. Schuld daran ist nach Meinung von Soziologen weniger das direkte Lebensumfeld, sondern die Ernährung. Vor allem die Kinder haben in den letzten zehn Jahren mehr und mehr verlernt, zu festgesetzten Uhrzeiten zu essen. Oftmals gehen beide Eltern arbeiten und den Kindern bleibt nach der Schule nur der Gang ins Fast Food Restaurant. Auf Dauer macht sich das bei den Schweizer Kindern aber nicht nur physisch bemerkbar, sondern auch psychisch, denn dicke Kinder werden häufig diskriminiert und ausgegrenzt. Die Folgen der Fettsucht kosten den Schweizer Staat jedes Jahr rund 3,2 Milliarden Franken, deshalb hat die Regierung zusammen mit der Stiftung Gesundheitsförderung Schweiz mehrere Kampagnen gestartet.
Gesund und fit

Um die Eidgenossen vor den Folgen des Übergewichts zu warnen, gibt es zum Beispiel an allen Schweizer Schulen Präventionsprogramme. Die Kinder lernen wie man sich gesund ernährt und können Kochkurse besuchen. Hier lernen sie, dass auch gesundes Essen sehr lecker schmecken kann und dass es weder viel Zeit noch viel Geld braucht, um ein ausgewogenes Menü zu kochen. Auch Bewegung ist ein Teil der Kampagne. Eine Stunde Bewegung an der frischen Luft reicht aus, um fit zu bleiben und an Gewicht zu verlieren. Damit XXL Mode kein Thema mehr ist, reicht es schon aus, Treppen zu steigen, statt den Aufzug zu benutzen und mit dem Rad in die Schule zu fahren, ist gesünder, als den Bus zu nehmen.

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Wer einen neuen Computer braucht oder einen alten PC auf- oder umrüsten will, der sollte sich die Mühe machen und über die Grenze in die Schweiz fahren. Sowohl Computer Hardware als auch Software kann man dort zu Preisen kaufen, die teilweise rund ein Viertel günstiger sind als in Deutschland. Möglich wird das zum einen, weil die Schweiz mit 11% die niedrigere Mehrwertsteuer hat und zum anderen, weil Computer und auch Computerersatzteile an der Grenze nicht verzollt werden müssen. Wer sich allerdings eine neue luxuriöse Uhr kauft oder viel Schweizer Schokolade mitnehmen möchte, der muss an der Grenze Zoll bezahlen. Was man allerdings beachten sollte: Es muss immer eine ordentliche Rechnung ausgestellt werden.

Das sollte man beachten

Zürich ist eine sehr gute Adresse, wenn es um neue Software und Hardware für den Computer geht, denn dort gibt es die größte Auswahl an Fachgeschäften und Händlern. Allerdings gibt es dort auch viele schwarze Schafe, die gerne auch mal ein Teil unter der Hand verkaufen. Auch wenn es vielleicht günstig ist, sollte man nach Möglichkeit die Finger davon lassen, denn wenn der Zoll nachsieht und man für den Computer oder die Ersatzteile keine ordnungsgemäße Rechnung vorweisen kann, dann kann das unter Umständen sehr teuer werden. Auch eine ordentliche Garantiebescheinigung ist wichtig, denn wenn etwas kaputt sein sollte, dann hat immer eine Handhabe gegen den Händler. Seriöse Computerfachgeschäfte in der Schweiz haben aber kein Problem damit, sowohl eine Rechnung als auch eine Garantiebescheinigung auszufüllen.

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Wer ist versichert?

Nach dem KVG, dem Krankenversicherungsgesetz der Schweiz ist jeder Schweizer Bürger und jeder, der mit einer gültigen Aufenthaltsgenehmigung im Land lebt, auch krankenversichert, die Höhe der Prämie bestimmt allerdings jeder selbst. Die Krankenkassen sind Privatunternehmen, die jeden der einen Antrag stellt, auch aufnehmen müssen, ganz gleich wie alt derjenige ist oder ob er einem Beruf nachgeht, arbeitslos oder bereits in Rente ist. Die Krankenkassen bieten eine sogenannte Grundversorgung an und jeder Versicherte hat die Möglichkeit, zu dieser Grundversorgung weitere Leistungen dazu zu buchen. Kassen in denen überwiegend ältere oder sozial schwache Menschen versichert sind, bekommen von den Gemeinden, Kantonen und auch aus der Staatskasse Zuschüsse. Die meisten Arbeitgeber in der Schweiz versichern ihre Mitarbeiter in der UVG, der Unfallversicherung. Wer also einen Arbeitsunfall hat, der hat ein Anrecht darauf, im Krankenhaus behandelt zu werden, ohne selbst dafür bezahlen zu müssen.
Auch für die Zähne
Bei der Zahnbehandlung gilt auch wieder die Grundversorgung durch die einzelnen Krankenkassen. Zum Thema Tipps Gesundheit für die Zähne gilt, dass es sich kaum lohnt, in der Schweiz eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen, da die Prämien für diese Versicherung sehr hoch sind. Die meisten Schweizer, die eine umfassende Zahnbehandlung brauchen, gehen gerne dafür ins Ausland oder lassen die Zähne nach und nach behandeln. Es ist in der Regel sehr viel günstiger, die Behandlungen aus eigener Tasche zu bezahlen und direkt mit dem Zahnarzt einen Vertrag zu machen, als eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen.
Laut einer aktuellen Umfrage wünschen sich 72% der Schweizer Bürger eine bessere medizinische Betreuung und 66% der Befragten sind dafür, eine Einheitskrankenkasse einzurichten, um das Gesundheitssystem einfacher zu gestalten.

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Die Hauptgründe für den Umzug vieler Mediziner ins Nachbarland ist dabei die Kombination aus besseren Arbeitsbedingungen und einer höheren Entlohnung. Zwar sind die Lebenshaltungskosten in der Schweiz deutlich höher als in Deutschland, aber es bleibt trotzdem noch einiges mehr im Portemonnaie am Ende des Monats übrig – auch durch die erheblich niedrigeren Steuern. Und die Stärke des Schweizer Frankens gegenüber dem Euro trägt außerdem dazu bei, dass bei Heimatbesuchen in Deutschland vergleichsweise günstig eingekauft werden kann.

Nicht weniger bedeutsam sind aber auch die besseren Arbeitsbedingungen. Gerade junge Klinikärzte müssen in Deutschland oft bis zu 80 Stunden pro Woche arbeiten, mehrere 24-Stunden-Schichten inklusive. Da fallen die Schweizer Wochenarbeitszeiten mit ca. 50 Stunden deutlich humaner aus. Kein Wunder also, dass es gerade viele junge deutsche Assistenzärzte an die Schweizer Kliniken zieht. Und diese werben auch verstärkt für Ärzte aus Deutschland. So sind z.B. bei der medizinischen Jobbörse Medi-Jobs, die vorwiegend deutsches Ärztepersonal anspricht, über hundert freie Arztstellen in der Schweiz ausgeschrieben.

Grund für diese verstärkte Werbung ist auch, dass die Schweiz selbst zu wenig Ärzte ausbildet und Ihren Bedarf aus dem Ausland decken muss. Da bietet sich natürlich gerade für die deutschsprachige Schweiz der große nördliche Nachbar für die Besetzung von Arztstellen an. Denn deutsche Mediziner sind gut ausgebildet, und es existiert keine Sprachbarriere. Schon nach kurzer Zeit hat man sich als Deutscher an den jeweiligen Schweizer Dialekt gewöhnt.

Für Deutschland, das immer öfter den Ärztemangel auf dem Lande und bei Assistenzärzten in Kliniken beklagt, ergibt sich also mit der Medizinerflucht in die Schweiz ein Dilemma, da immer mehr teuer ausgebildete Spezialisten das Land verlassen. Wenn Deutschland mit der Schweiz mithalten will, dann sollten insbesondere die Arbeitszeiten in den Kliniken neu geregelt werden. Dies wäre sowohl für Ärzte als auch für die Patienten von Vorteil. Denn wer will sich schon von einem übermüdeten Arzt behandeln lassen.

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Inzwischen steigen in den USA die Kapitalmarktzinsen an. Noch im Sommer 2010 war die Angst vor einem erneuten Rückfall in die Rezession groß, die die Zinsen auf weitere historische Tiefstände drücken konnten. Das ist seit September 2010 anders, der Stimmungsumschwung ist deutlich zu spüren und die Wirtschaft zieht spürbar an. Die FED hatte angekündigt, dass sie alles gegen die Deflation tun würde und dies wurde mit der Erhöhung des Diskontsatzes ausgedrückt. Niedrige Leitzinsen und ein großes Aufkaufprogramm für US-Staatsanleihen sowie Steuersenkungen sollten der Wirtschaft zu neuem Wachstum verhelfen. Es gab zu diesem Zeitpunkt jedoch als Käufer für die Staatsanleihen nur die US-Notenbank. Andere Anleger hielten sich eher bedeckt. Das wiederum setzte die Kurse unter Druck. Steigende Zinsen in den USA haben auch Auswirkungen auf Europa.

Aktuell sind die Zinsen in den USA immer noch auf einem Rekordtief zu finden. Der US-Leitzins bleibt voraussichtlich weiter unverändert auf 0,00 – 0,25 %, um den beginnenden Aufschwung weiterhin anzukurbeln. Der Diskontsatz wurde bisher auch nicht weiter erhöht. Die US-Notenbank wird die Anleihen im gleichen Tempo wie in der letzten Zeit ankaufen und das voraussichtlich noch für einen kurzen, überschaubaren Zeitraum. Es wird jedoch erwartet, dass die USA zum Ende des Jahres 2011 damit beginnen wird den Bestand der Anleihen abzubauen. Damit wird es zu einer strafferen Geldmarktpolitik kommen und könnte zu einer Aufwertung des Dollars führen. Eine Zinserhöhung wird aller Voraussicht nach erst im Jahr 2012 zum Tragen kommen.

Somit muss also auch in den USA mit steigenden Zinsen gerechnet werden, was aber erst im nächsten Jahr Auswirkungen haben wird. Dann wird jedoch mit einem relativ schnellen Anstieg gerechnet.

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Wie entwickelt sich die Währung?
Noch in diesem Jahr sagen Experten eine Wachstumsrate von ca. 1,3 % voraus, für die nächsten 5 Jahre wird sogar ein Wachstum von 33,43% prognostiziert. Auch der Leitzins bleibt vorerst stabil bei 0,25%. Aktuell wird dem Schweizer Franken ein historisches Hoch zugeschrieben. Und die Tendenz zeigt weiter in diese Richtung. Der aktuelle Wechselkurs CHF/EURO beträgt 1,2058 / 1. Während der EURO in den letzten Monaten dem Abwärtstrend folgte, gewann der Schweizer Franken immer mehr an Kraft. Durch einen Eingriff der Schweizer Notenbank, die eine zeitweise Anbindung an den Euro nicht ausschließt, wurde der weitere Kursanstieg künstlich ausgebremst.

Der Schweizer Franken – ein starker Partner bei der Geldanlage
Geldanlagen in der Schweiz liegen immer noch im Trend. Mittlerweile ist dies nicht nur mehr eine Möglichkeit für Großanleger, sondern auch für jedermann. Zahlreiche Kleinanleger haben bereits Teile ihres Vermögens im Ausland deponiert. Die Vorteile liegen klar auf der Hand. Der Wertverlauf des Schweizer Franken ist über die Jahre hinweg äußerst beständig geblieben. Dies stellt eine gewisse Sicherheit für die Anleger dar. Außerdem gibt es keine Doppelsteuerbelastung. Zwar müssen die Renditen in Deutschland nachversteuert werden, allerdings werden bereits geleistete Abgaben in der Schweiz angerechnet. Außerdem sind die Zinsen in unserem Nachbarland niedriger als in Deutschland. Die Schweizer setzen eher auf kontinuierlichen Wachstum und Sicherheit der Einlage als auf einen schnellen und, vor allem riskanten, Gewinn. Dies ist auch sicherlich der Grund, warum die Schweizer Banken die Wirtschaftskrise ohne großen Schaden überstanden haben. Manch einer denkt eventuell auch über ein Festgeldkonto in der Schweiz nach. Dies kann, mit relativ geringem Aufwand, teilweise Online eingerichtet werden und bietet eine sehr flexible Möglichkeit der kurzfristigen Geldanlage. Allerdings wird hier oftmals eine Mindesteinlage von den Banken gefordert. Dadurch ist diese Möglichkeit für Kleinanleger eher uninteressant.

Abschließend gilt es zu sagen, dass der stabile Schweizer Franken und die zahlreichen Anlagemöglichkeiten in der Schweiz für Anleger nach wie vor rentabel sind – die aktuelle Währungsstabilität ist vor allem für ausländische Anleger sehr verlockend.

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Streit über die Beteiligung privater Gläubiger am zweiten Hilfspaket für Griechenland.

Über jenes zweite Hilfspaket wird nun in Brüssel schon seit mehreren Wochen auf verschiedenen Ebenen diskutiert. Im Raum steht diesmal eine Finanzspritze von rund 120 Milliarden Euro. Allerdings haben die Finanzminister der Eurozone sich auch bei ihrem letzten treffen vor der Sommerpause nicht auf die Bedingungen und Eckdaten für das zweite Rettungspaket einigen können. Der kontroverseste Streitpunkt bei den Diskussionen war von Beginn an die Beteiligung privater Gläubiger, in erster Linie Banken und Versicherungen. Vor dem Treffen der Staats- und Regierungschefs Ende Juni in Brüssel vertrat Deutschland in dieser Frage noch die Positionen, dass private Banken verpflichtet werden müssen sich am Hilfspaket zu beteiligen. Letztendlich setzte sich aber der französische Staatschef Nicolas Sarkozy durch und es wurde lediglich eine freiwillige Beteiligung vereinbart.

EZB blockiert die Beteiligung der Banken um Turbulenzen zu vermeiden

Nachdem die deutsche und die französische Regierung daraufhin jeweils unterschiedliche Modelle der Beteiligung privater Investoren vorgeschlagen hatte und deutsche Banken sogar erklärten sie würden sich mit 30 Millionen Euro am Hilfspaket beteiligen, stecken die Verhandlungen nun in einer Sackgasse. Die EZB ist weiterhin von einer derartigen Beteiligung wenig überzeugt, da sie befürchtet ein solcher Schritt könne von den Ratingagenturen als Zahlungsunfähigkeit Griechenlands ausgelegt werden können, was wahrscheinlich schwere Turbulenzen an den internationalen Finanzmärkten auslösen würde. Die Mitgliedstaaten, allen voran Deutschland, haben aber signalisiert, dass sie dem neuen Hilfspaket nur ihre Zustimmung geben werden, wenn die finanzielle Last zukünftig nicht mehr nur allein vom Steuerzahler getragen wird.

Ob und vor allem wann das zweite Hilfspaket für Griechenland zu Stande kommt bleibt also bis dato ungewiss. Auch wird eine Umschuldung, ebenso wie ein Austritt Griechenlands aus der Eurozone, von Experten nicht mehr ausgeschlossen.

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Ursachen: Griechenland ist nicht – wie oft angenommen wird – im Zuge der großen Finanzkrise 2007 ins Straucheln gekommen, sondern war schon in den Neunziger Jahren hochverschuldet. Bereits damals versuchte das Land sich durch hohe Zinsaufschläge auf ihre Anleihen von bis zu 18 Prozent zu refinanzieren und konnte so die Schulden relativ konstant halten. Bei einer aktuellen Staatsverschuldung von mehr als 150 Prozent des jährlichen Bruttoinlandsprodukts reicht dies jedoch nicht aus, zumal Griechenland nun nicht mehr das Instrument der Währungsabwertung zur Verfügung steht. Die Ursachen sind deshalb unter anderem in dem kaum ausgeprägten privaten Wirtschaftssektor zu sehen, der nur wenige Jobs schafft. Die meisten Beschäftigten sind direkt beim griechischen Staat angestellt und haben hohe Ansprüche an Gehalt und Renten erworben. Zeitweilig wurden Angestellten bis zu 14 Monatsgehälter gezahlt. Die Sozialversicherung droht auch deshalb zu erodieren. Ein großes Problem ist auch die Steuereintreibung: bisher verfolgte der griechische Staat Steuersünder und Schwarzarbeiter eher selten. Schwarzarbeit galt als Kavaliersdelikt. Ein weiteres alarmierendes Indiz ist die hohe Jugendarbeitslosigkeit. Diese belief sich auf ca. 33 Prozent im Jahr 2010. Zum Vergleich: im selben Zeitraum wies Deutschland eine Jugendarbeitslosenquote von ca. 10 Prozent aus. Dies erklärt auch, warum die häufigen Demonstrationen gegen Sparpläne der Regierung von jungen Menschen angeführt werden.

Lösungsansätze: Griechenland ist seit diesem Jahr von der Insolvenz bedroht. Um diese zu verhindern, haben sich die EU, der Internationale Währungsfond (IWF) und die Europäische Zentralbank (EZB) auf ein Rettungspaket verständigt, das sogenannte Notfall-Kredite über 110 Milliarden Euro für Griechenland bis zum Jahr 2012 vorsieht. Gebunden sind diese Zahlungen allerdings an ein rigides Sparpaket für Griechenland. Dieses sieht unter anderem den Verkauf von Staatseigentum vor, Gehalts- und Rentenkürzungen, Steuererhöhungen und die Verkleinerung des Beamtenapparates. Der Sparplan wurde trotz immenser Demonstrationen vom griechischen Parlament gebilligt. Experten schätzen jedoch, dass die vereinbarte Summe von 110 Milliarden Euro bei weitem nicht ausreichen wird und sehen die Erhöhung des europäischen Rettungsschirmes voraus, unter den aller Voraussicht nach außer Griechenland auch Irland, Italien und Portugal kriechen müssen. Es werden bereits Stimmen laut, die den Austritt der Griechen aus der Währungsunion fordern.

Fazit: Trotz der europäischen Milliardenhilfen ist der Ausgang für Griechenland noch unklar. Da bereits absehbar ist, dass der vereinbarte Hilfsbetrag nicht ausreichen wird, wird es ein neues Rettungskonzept geben mit einem höheren Beitrag für die jeweiligen Geberländer. Wie dieses Konzept aussehen wird, lässt sich nicht abschließend beurteilen. Griechenland muss die schwierige Gratwanderung zwischen Einsparungen und gleichzeitiger Belebung der Konjunktur schaffen, wenn es sich aus der Insolvenzfalle retten will. Dies wird sicher noch einige Jahre in Anspruch nehmen. Allerdings bedeutet dies für risikofreudige Anleger, dass Griechenland auch weiterhin Staatsanleihen mit saftigen Zinsaufschlägen ausgeben wird. Europa wird eine Staatsinsolvenz nicht zulassen.

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